Veja mais em nosso Blog

Afinal de contas, o que é melhor: CDB ou Poupança? Nós respondemos!

CDB ou poupança? Conheça mais sobre cada produto e complemente sua carteira de investimentos com a melhor opção para seu perfil.

COMPARTILHE:

CDB ou Poupança: qual é a melhor opção para sua carteira?CDB ou Poupança: qual é a melhor opção para sua carteira?

“Emprestar” dinheiro para o banco e receber juros ou optar por um investimento de uso tradicional no Brasil? Se essa é sua dúvida, a Somas vai te responder através deste artigo:


O que é poupança?


A caderneta é uma conta bancária regulada pelo Banco Central que serve como investimento e é tradicionalmente usada para poupar dinheiro.

Se por um lado ela é segura, possui alta liquidez e risco praticamente zerado; por outro lado, seu rendimento é ínfimo e, muitas vezes, não alcança a inflação - veja quanto rende R$1 milhão na poupança.

A rentabilidade é associada a taxas: quando a Selic é maior do que 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês somado a Taxa Referencial (TR); se a Selic é igual ou menor do que 8,5%, vai render 70% acrescido da TR. No entanto, depósitos realizados até 3 de maio de 2012, rendem 0,5% mais a TR em qualquer cenário.

A lei exige que os bancos não façam a cobrança de taxas para abrir ou para manter a poupança.


O que é CDB?


O Certificado de Depósito Bancário é um ativo de renda fixa em que, basicamente, o investidor empresta dinheiro ao Banco em troca de juros.

As instituições financeiras emitem os títulos a fim de captar recursos financeiros para realizar suas atividades.

Apesar de alguns oferecerem liquidez diária, é indicado que você retire depois de 30 dias para não pagar o IOF.

Por possuir as regras de rentabilidade definidas antes da aplicação, há uma certa previsibilidade. Na prefixada, o investidor já sabe qual a taxa; na pós-fixada, você descobre o rendimento apenas no final da operação; na híbrida, há uma taxa fixa e um índice de referência.

Saiba mais sobre ele a partir do texto “Como ganhar dinheiro com CDBs”.

Suas informações estão seguras com a Somas.


Segurança do FGC


Tanto o CDB, quanto a poupança possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Nos casos de falência do banco emissor, o investidor é ressarcido - o valor coberto é de R$250 mil por pessoa física (CPF).


Poupança X Inflação


Segundo o IBGE, a inflação é “o nome dado ao aumento dos preços de produtos e serviços”. Ela causa diminuição no poder de compra e, por isso, deve ser considerada na hora de investir.

Desde 2019, a poupança não alcança a inflação. Isso significa que o retorno real da caderneta é negativo. Logo, fazer aportes na conta é assumir um investimento desnecessário, já que vai te fazer perder poder de compra. E, assim, o que você podia adquirir antes com uma determinada quantia, não vai conseguir novamente.

Entre na nossa sala de investimentos para saber mais sobre finanças pessoais.


CDB tem IR, vale a pena?


O pagamento do Imposto de Renda é retido na fonte de forma automática, sendo que ele incide sobre o rendimento e não o valor total.

Para saber se ainda assim há vantagens nesse ativo, é preciso simular o retorno e descobrir se o poder de compra aumenta, mesmo com essa cobrança. Mas, de modo geral, a resposta é que vale a pena optar por essa opção já que ela consegue suprir a inflação.

Monte seu plano para aposentadoria.

Encontre um assessor de investimentos da XP para ajudar com suas finanças através da Somas.

Suas informações estão seguras com a Somas.


CDB ou poupança?


Não é possível estabelecer uma relação exata entre os dois, já que a poupança apresenta o mesmo rendimento independente do banco e o CDB tem a rentabilidade definida pelo emissor.

Em outubro de 2021, a caderneta teve seu pior desempenho desde 1991. Além disso, ela não supera a inflação desde 2019. Enquanto diferentes CDBs, principalmente de pequenas e médias instituições financeiras, apresentam resultados positivos se comparado à inflação.

Vale pontuar que a poupança é isenta do IR, mas o CDBs não. No entanto, essa desvantagem ao segundo ativo não é capaz de tornar o primeiro mais interessante.

Caso queira delegar a função de escolha dos ativos, cadastre-se na assessoria de investimentos da XP.


Perguntas frequentes



O que é a data de aniversário da poupança?

O investidor recebe o rendimento a cada 30 dias e esse fenômeno tem o nome de “mesversário”. Caso a pessoa faça o resgate antes desse ciclo se completar, ganha o rendimento do menor saldo do período.

Vale pontuar que se você fizer aportes em datas distintas, vai poder retirar em momentos diferentes. Isso porque, o “aniversário” não é no mesmo dia.

Não entendeu? Um exemplo é você fazer uma aplicação no dia 25/07, só consegue obter o retorno no dia 25/08.


É possível resgatar o CDB a qualquer momento?

O investidor pode retirar a quantia imediatamente quando a liquidez do CDB é diária. Essa é uma boa opção, por exemplo, para a reserva de emergência.

CDBs de médio ou longo prazo costumam pagar mais para quem aplica neles. Caso você queira usar o dinheiro para um objetivo que corresponda a um desses períodos, é melhor já que o retorno será maior.


É seguro investir em CDB?

O FGC dá garantia para o CDB, tornando o investimento seguro. Caso a instituição vá a falência, a pessoa consegue reaver seu dinheiro - há um limite de R$250 mil por CPF.

O suporte colabora para que você assuma mais riscos, aplicando em bancos menores que oferecem uma rentabilidade maior.


Conclusão


A poupança e o CDB são investimentos de renda fixa com garantia do FGC que possuem características distintas: enquanto o primeiro tem o mesmo rendimento independente do banco, o segundo tem o retorno definido pelo emissor, por exemplo.

Se por um lado o IR incide sobre o CDB, por outro, a caderneta não supera a inflação desde 2019. O ponto negativo do segundo é pior, já que você vai perder poder de compra ao investir nela.

Entre as duas possibilidades, o CDB se mostra uma alternativa mais interessante já que rende mais. No entanto, é preciso reconhecer a necessidade de encontrar bons ativos, os quais serão emitidos por instituições confiáveis.

Continue acompanhando a Somas, use nossas ferramentas e confira nossa calculadora CDI.


Veja mais sobre investimentos:

Diariamente novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

25 de setembro, 2023
Quanto Rende 3 Milhões em Diferentes Estratégias Financeiras [2024]

Ter esse valor na conta seria sinônimo de tranquilidade para a esmagadora maioria das pessoas. Mas existem opções além da poupança para deixar o dinheiro render.

25 de setembro, 2023
Você sabia que é possível investir no esporte? [2024]

De maneira resumida, o trader esportivo consiste em realizar operações na Bolsa Esportiva a favor ou contra um acontecimento durante uma partida, disputa, campeonato, entre outros.

25 de setembro, 2023
O que é CDI e como começar a investir? [2024]

CDI significa Certificado de Depósito Bancário, e ele é utilizado como base para vários investimentos.

25 de setembro, 2023
Fundos de investimento imobiliário: conheça mais! [2024]

Descubra como multiplicar seu patrimônio com Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs).

25 de setembro, 2023
Mercado de opções: como funciona? [2024]

Esse investimento é uma boa alternativa para diversificar a carteira. Seu preço irá variar de acordo com o comportamento do ativo-objeto.

25 de setembro, 2023
Networking: Aprenda a usar o seu tempo para construir bons relacionamentos [2024]

Conheça tudo sobre networking e evolua pessoalmente e profissionamente!

25 de setembro, 2023
Entenda como chegar no seu primeiro milhão [2024]

Alcançar o primeiro milhão é possível, desde que se tenha disciplina financeira e constância.

25 de setembro, 2023
Cisne Negro: Você sabe o que é no mercado financeiro? [2024]

Fenômenos imprevísiveis que impactam o mercado financeiro são conhecidos dessa forma.

25 de setembro, 2023
Como investir 5 milhões de reais? [2024]

Ter uma quantia elevada à disposição traz tranquilidade, mas também pode provocar uma série de dúvidas a respeito dos investimentos.

28 de agosto, 2023
Alíquota: o que é e como funciona? [2024]

De forma resumida, a alíquota representa o percentual utilizado como base de cálculo para um imposto a ser pago por pessoa física ou jurídica.

20 de junho, 2023
Bolsas de valores internacionais e as oportunidades de lucro! [2024]

Ao contrário do que muita gente pensa, investir em bolsas de valores internacionais não precisa ser complicado.

20 de junho, 2023
Entenda como chegar no seu primeiro milhão [2024]

Alcançar o primeiro milhão é possível, desde que se tenha disciplina financeira e constância.

28 de agosto, 2023
Taxa de juros com alta histórica nos EUA: o que isso representa para o investidor brasileiro? [2024]

A taxa de juros americana alcançou um patamar próximo de países emergentes. Como isso impacta o investidor brasileiro?

20 de junho, 2023
Retail Liquidity Provider (RLP): entenda o que é e como funciona [2024]

RLP: a sigla significa Retail Liquidity Provider, ou Provedor de Liquidez para o Varejo em bom português. Veja tudo sobre!

20 de junho, 2023
Mercado a Termo: o que é e como funciona? [2024]

Mercado a termo envolve a operação de compra e venda de derivativos, com prazo de vencimento em uma data futura.

Acesse nosso Blog

Acesse nosso conteúdo e saiba mais sobre finanças pessoais, economia e assuntos diversos.

Toda semana artigos novos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

Acesse nossos simuladores e conteúdos para melhorar o seu planejamento financeiro

Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.